Le monde change ! Et ce n’est pas pour nous déplaire. Il existe aujourd’hui deux grands acteurs sur le marché des nouvelles banques, N26 et Revolut. Ce sont des solutions parfaites pour partir en voyage et limiter au maximum les frais appliqués par les banques traditionnelles.

Nous les avons testé lors de notre dernier voyage en Colombie et on peut vous dire qu’on valide à 100% leur intérêt !

Ces nouvelles CB sont une révolution et une vrai alternative pour tous les voyageurs qu’il serait vraiment dommage de négliger pour deux raisons principales : c’est pratique et ça fait faire des économies !

N26, c'est quoi ?

La solution idéale pour voyager à moindre frais

n26 banque pour voyager sans frais à l'étranger

N26 est une banque en ligne allemande qui a fait sa réputation sur la gratuité de ses services et sur les avantages proposés aux voyageurs :

  • Ouverture de compte gratuit
  • CB Mastercard gratuite
  • Pas de frais de gestion de compte
  • Pas de frais sur les paiements à l’étranger

Il existe plusieurs concurrent à N26, dont le principal est Revolut, nous avons utilisé les deux cartes en Colombie, de petites distinctions se font sentir, qui nous font naturellement pencher pour le moment vers N26. Vous trouverez à la fin de cet article un tableau comparatif entre N26 et Revolut.

Bien que N26 soit une « banque mobile », c’est une vraie banque garantie par la BCE (Banque Centrale Européenne). Pour nous cela reste un gage de sécurité supplémentaire. Revolut n’est pour l’instant qu’un service de gestion d’argent et non une véritable banque.

N26 est pour le moment disponibles en France, Belgique, et Luxembourg et dans la plupart des pays européens. Pour les habitants du Canada et en Suisse, seul Revolut est disponible chez vous !

La marche à suivre est très simple :

  1. Vous créez un compte gratuit ou un compte premium (10 minutes)
  2. Une fois votre compte créé vous aurez un RIB (IBAN) associé à votre compte
  3. Vous faites un virement de votre compte classique vers votre compte N26 (virement SEPA gratuit)
  4. Vous recevez votre CB Mastercard gratuitement à domicile sous 8 jours
  5. Vous activez votre CB en faisant un retrait à un distributeur
  6. Vous utilisez votre CB ! 🙂

N26 est un compte bancaire qui se gère super bien avec l’application mobile qui est simple et limpide. À titre d’exemple sur l’Apple Store elle obtient la note de 4,8/5. C’est pour nous un gros point fort quand on voit d’autres solutions (notamment la carte Max) dont l’application fait défaut.

  • Notification à chaque paiement ou retrait. Franchement : ça rassure !
  • Classer les dépenses par catégorie (Repas, Hotels, Transports, Cadeaux, etc.)
  • Bloquer la CB en cas de perte ! Et ça, c’est top.

Evidemment, le mieux pour profiter de l’application pendant le voyage c’est d’utiliser une SIM locale. Mais vous pouvez très bien l’utiliser sans SIM et vérifier vos dépenses le soir en vous connectant au Wifi de l’hotel.

F.A.Q

Les questions récurrentes sur la N26

n26 payer sans frais à l'étranger

Le principe est transparent : vous payez avec votre CB N26, comme vous le feriez avec une CB traditionnelle, sauf que la CB N26 fait la conversion dans le devise locale au taux du moment et sans frais additionnels.

C’est LE point principal qui nous a décider à passer le cap ! Lors de notre voyage nous avons pu payer des hôtels, des restaurants ou des courses au supermarché, on reçoit instantanément une notification sur l’application mobile au moment du paiement et voilà !

Pas de frais appliqués… c’est juste le bonheur. Quand on sait qu’en comparaison notre banque traditionnelle appliquera entre 2 et 4% de frais par paiement via CB, un petit sourire nous vient au lèvre 😉

Ok l’ouverture d’un compte N26 est gratuite, mais on sait bien que nos banques traditionnelles nous facturent des frais de gestion du compte mensuels. Alors, allez, combien ça coûte ensuite chez N26 ? Rien : la gestion du compte est 100% gratuite et sans frais cachés.

Oui, et ça change tout par rapport aux autres solutions du même type. La N26 propose le système bien connu du 3D secure, vous savez c’est cette sécurité supplémentaire qui vous demande de valider votre paiement avec un code à usage unique lorsque vous achetez quelque chose sur internet.

Cela signifie qu’avec N26 les paiements sur internet se font en toute sécurité. Par exemple pendant notre dernier voyage, on a fait des réservations d’hôtels en ligne avec la N26 sans aucune crainte.

Il faut aussi savoir que certains sites ou services n’acceptent pas les CB qui n’ont pas l’option 3D secure. Par exemple les services comme Uber marchent avec N26 alors qu’il y a des soucis avec Revolut.

Astuce

Pensez à activer l’option « paiement sur internet » dans l’application

Lors de notre dernier voyage, on avait crédité notre compte N26 avec le montant total de notre budget voyage. Cela nous a permis de gérer notre budget au quotidien avec l’application mobile qui permet de classer les dépenses.

L’application est hyper agréable à utiliser et on a pu très facilement suivre là où on en était pendant le voyage, voir en temps réel ce qu’on a dépensé et ce qu’il reste sur le compte, franchement, c’est hyper pratique en voyage !

Concernant les frais de retraits, cela va dépendre du type de compte vous ouvrirez :

  1. Compte classique gratuit

    Avec un compte gratuit les frais sur les retraits au distributeur s’élèvent à 1,7% (hors frais de DAB éventuels). Si ce n’est pas du 0%, cela fait tout de même faire des économies par rapport à la plupart des CB des banques traditionnelles qui appliquent parfois jusqu’à 3% de frais ou jusqu’à 5€ de frais fixes. Si on fait des calculs savants comme dans ce tableau comparatifs, on se rend compte qu’il est même plus avantageux de retirer au distributeur avec sa carte N26 plutôt que de faire du change.

  1. Compte Premium (Black ou Metal)

    Si vous choisissez la formule N26 Black ou Metal, alors là c’est 0% de frais sur les retraits à l’étranger ! (hors Frais de DAB éventuels) Donc autant vous dire que ça simplifie énormément la gestion du liquide pendant un voyage !

Vous payez à l’étranger avec votre n26 comme vous le feriez avec n’importe quelle CB. Selon les cas le distributeur ou la machine CB peut vous poser des questions auxquelles il sera important de donner la bonne réponse, sans quoi vous paierez des frais inutiles :

  1. Si on vous demande « Checking Account » ou « Saving Account » ou Credit Account » :
    Choisissez toujours « Checking Account » ou « Cuenta Corriente »
  2. Si on vous demande de choisir la monnaie de transaction :
    Choisissez toujours une transaction en monnaie locale (donc en Peso pour la Colombie)
  3. Si on vous demande « with conversion » ou « without conversion » :
    Choisissez toujours « without conversion » ou « sin conversion »

Oui, N26 permet de payer avec son téléphone via les solution Apple Pay sous iOS et Google Pay sous Android.

Quel est notre Verdict ?

Faut-il ouvrir un compte N26 ?

quelle est la meilleure banque sans frais pour un voyage

Lors de notre dernier voyage, nous avons testé la N26 et la Revolut et on peut dire que les deux solutions sont vraiment top. Mais au moment du choix notre préférence va pour la N26 pour les quelques détails énumérés ci-dessous dans le tableau comparatif et qui lui donne un avantage non négligeable pour un voyage en Colombie ou ailleurs !

Notre verdict : la N26 !

  1. Parce qu’on l’a utilisé, que c’est super pratique et que ça fait faire des économies !
  2. Parce que c’est une vraie banque, le sérieux allemand et un service client en français.
  3. Parce qu’on ne paye aucun frais sur les paiements sur place.
  4. Parce que retirer à un guichet devient plus rentable que de changer des euros.
  5. Parce que la Mastercard est gratuite.
  6. Parce qu’ouvrir un compte est gratuit et hyper simple.

N26 BLACK (9,90€/mois) : THE compte 0% de frais à l’étranger (paiement ET retraits)

Pour 9,90 euros par mois (abonnement pour 1 an), vous avez un compte N26 Black avec tous les avantages d’un compte premium dans les banques classique, une véritable libération en voyage. De quoi même réfléchir à en faire son compte courant principale pour la vie de tous les jours  ! En tous cas pour les voyageurs comme nous c’est le top, puisque tous les paiements et les retraits sont gratuit et sans frais à l’étranger, avec une assurance voyage plus qu’avantageuse. De quoi craquer !

Ce que vous offre le compte 0% de frais N26 Black :
  1. Mastercard World Elite
  2. 0% de frais sur les paiement par carte à l’étranger
  3. 0% de frais sur les retraits à l’étranger (hors frais de DAB éventuels)
  4. Assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés, extensions de garanties.
  5. Assurance voyage : couverture des frais médicaux, vol retardé, perte de bagages, vol de votre téléphone portable, agression.

Ouvrir un compte premium N26 black

N26 classique (0€/mois) : Pas de frais sur les paiements

Si vous n’êtes pas intéressés par les avantages que propose la N26 black, alors partez sur la N26 classique qui elle, est 100% gratuite. Elle vous offre LE service de base que l’on attend d’une carte à l’étranger : pouvoir payer sans frais à l’étranger.

Ce que vous offre le compte N26 classique :
  1. Mastercard classique
  2. Paiement par carte gratuit et sans frais à l’étranger
  3. Frais de retraits limités à 1,7% (hors frais de DAB éventuels)

Ouvrir un compte gratuit n26

Revolut : l’alternative pour les suisses et les canadiens

Si vous êtes Suisse, Canadien ou que vous avez simplement envie de tester les services de Revolut qui sont aussi excellents, la méthode est aussi simple que pour N26. L’idée d’avoir deux cartes gratuites peut-être tout à fait un bon calcul pour séparer son budget sur deux cartes différentes et pouvoir jongler pendant le voyage.

Ouvrir un compte gratuit REVOLUT

Résumé comparatif N26 vs Revolut

Avantages et inconvénients d'un seul coup d'oeil

N26

Revolut

GÉNÉRALITÉ
TypeVraie banquePas une banque
Garantie par la BCEOuiNon
Modèle de CBMastercard DebitMastercard prepaidRevolut est une carte à
autorisation systématique
(elle peut ne pas fonctionner à certains péages, pompes à essence, stations de vélos en libre service, etc.).
Ouverture du compteGratuitGratuit
Frais de livraison
de la CB
Gratuit6 euros
Interface de gestionApplication mobile
et Ordinateur
Application mobileL’avantage de pouvoir
accéder à son compte
via un ordinateur est
un gage de sécurité supplémentaire
au cas où l’on venait à
perdre son téléphone en voyage…
Frais de gestion du compteGratuitGratuit
Service clientFrançais
via le ‘chat sur l’appli
ou par téléphone
Anglais
via le ‘chat de l’appli
 FONCTIONNEMENT
Créditer son comptePar virementPar virement
ou CB
Frais pour les
paiements en France
ou à l’étranger
AucunAucun
Frais de retraits
hors Zone Euros
(Hors frais appliqués
par les DAB)
1,7% du montantGratuit jusqu’à
200€/mois puis
2% du montant
Cf tableau ci-dessous
Frais de retraits
en Zone Euros
5 retraits/mois
gratuits,
puis 2€ par retrait 
Gratuit jusqu’à 200€/mois
puis 2% du montant
Limite de retraits2500€/jour2800€/jourAutant dire que le plafond
est largement suffisant
pour ne pas avoir de
problème en voyage
Limite de dépenses5000€/ jour ou
20000€/mois
7000€ sur 4 jours
Taux appliquéTaux mastercardTaux interbancaire
Support 3D secureOuiNonSécurité supplémentaire
chez N26 pour les
paiements en ligne
ClôtureSi clôture du compte
impossible de réouvrir
un compte avant 5 ans
Si clôture du compte
impossible de réouvrir
un compte avant 5 ans
Conversion devise
à la volée
NonOui
EXTRA
Option Premium
(+ tous les avantages du gratuit précités)
N26 Black
9,90€/mois
Premium
7,99€/mois
Assurance voyage et
garanties incluses plus
complètes + Retraits
sans frais et illimités à
l’étranger
Retraits à l’étrangersGratuitsGratuit jusqu’à 400€/mois
puis 2% du montant
Assurance VoyageInclue : AllianzInclue : Revolut Travel Ltd
 

Pour être encore plus précis sur les frais appliqués sur les retraits avec les comptes gratuits voici un tableau en guise d’exemple où l’on se rend compte qu’au final l’avantage de la Revolut est assez limité.

EXEMPLE
FRAIS RETRAITS
 N26 gratuit
(1,7% de frais)
 Revolut gratuit
(200€ sans frais
puis 2% de frais)
1er retrait de 200€203,6€200€
Cumul frais3,60€0€
2ème retrait de 200€203,6€204€
Cumul frais7,20€4€
3ème retrait de 400€406,8€408€
Cumul frais14€12€
4ème retrait de 400€406,8€408€
Total des frais20,80€ de frais  20€ de frais    

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