Comment nous évitons les frais bancaires en Colombie

les solutions idéales pour voyager à moindre frais

tableau comparatif N26 vs Revolut pour un voyage en Colombie

Le monde change ! Et ce n’est pas pour nous déplaire. Il existe aujourd’hui deux grands acteurs sur le marché des nouvelles banques, N26 et Revolut. Ce sont des solutions parfaites pour partir en voyage et limiter au maximum les frais appliqués par les banques traditionnelles.

Nous les avons testé lors de notre dernier voyage en Colombie et on peut vous dire qu’on valide à 100% leur intérêt !

Ces nouvelles CB sont une révolution et une vrai alternative pour tous les voyageurs qu’il serait vraiment dommage de négliger pour deux raisons principales : c’est pratique et ça fait faire des économies !

N26 et Revolut proposent des services similaires

  • CB gratuite
  • Gestion de compte en ligne gratuite
  • Pas de frais sur les paiements à l’étranger
  • Frais limités sur les retraits
  • Assurance voyage inclue

Nous avons utilisé les deux cartes en Colombie, de petites distinctions se font sentir, qui nous font naturellement pencher pour le moment vers N26.

Comparatif : on vous explique ci-dessous pourquoi N26 est pour nous la meilleure option. Et vous trouverez à la fin de cet article un tableau comparatif entre N26 et Revolut.

Pas de frais sur les paiements par CB

C’est LE point principal qui nous a décider à passer le cap ! N26 et Revolut proposent la même chose : des paiements à l’étranger sans frais. Vous allez dire qu’il y a anguille sous roche, et… non.

Lors de notre voyage nous avons pu payer des hôtels, des restaurants ou des courses au supermarché, on reçoit instantanément une notification du paiement et voilà ! Pas de frais appliqués, c’est transparent… c’est juste le bonheur. Quand on sait qu’en comparaison notre banque traditionnelle appliquera entre 2 et 4% de frais par paiement via CB, un petit sourire nous vient au lèvre 😉

Ce qu’on aime chez N26 c’est qu’ils proposent le 3D secure, c’est à dire qu’on peut payer en ligne en toute sécurité, par exemple lors de notre voyage, on a fait des réservations d’hotels en ligne avec la N26 sans aucune crainte.

Une gestion des dépenses de voyage facilité

Le deuxième gros intérêt de notre point de vue c’est la gestion des dépenses. On avait crédit notre carte N26 avec le montant total de notre budget voyage. Cela nous a permis de gérer notre budget au quotidien avec l’appli, pouvoir classer les dépenses et surtout pouvoir très facilement suivre là où on en était pendant le voyage, franchement : hyper pratique !

L’autre avantage de l’application mobile c’est la sécurisation des paiements, des retraits, et la possibilité de bloquer la CB en cas de perte ! Et ça, c’est top.

Evidemment cela veut dire que votre téléphone fonctionne en Colombie, mais si vous suivez nos conseils vous savez qu’il faut absolument acheter une SIM locale pour pouvoir appeler et surfer sur internet dès qu’on arrive en Colombie.

N26 se démarque puisqu’elle permet également une gestion du compte depuis un ordinateur, ce qui n’est pas le cas de Revolut. Si on perd son téléphone, avec N26 on peut encore gérer son compte à distance, alors qu’avec Revolut pour le coup on est dans le caca…

Système bancaire

Les deux solutions sont des « banques mobiles ». Il y a pourtant une différence de taille entre les deux solutions : N26 est une vraie banque garantie par la BCE (banque centrale européenne). Pour nous cela reste un gage de sécurité supplémentaire. Revolut n’est pour l’instant qu’un service de gestion d’argent et non une véritable banque.

Les deux proposent une carte Mastercard débit qui est acceptée dans les commerces en France comme à l’étranger. La petite différence comme on vous l’a dit c’est que la N26 offre l’option 3D secure qui permet de payer sur tous les sites en ligne.

Des frais réduits sur les retraits

Les deux cartes proposent des frais réduits sur les retraits au distributeur. Là aussi cela vous permettra de faire des économies par rapport à la plupart des CB des banques traditionnelles qui appliquent parfois jusqu’à 3% de frais ou jusqu’à 5€ de frais fixes.

Si on fait des calculs savants comme dans ce tableau comparatifs, on se rend compte qu’il est plus avantageux de retirer au distributeur avec sa carte N26 plutôt que de faire du change.

Et si vous choisissez la formule N26 BLACK, alors là les frais de retrait c’est 0% donc autant vous dire que ça simplifie énormément la gestion du liquide pendant un voyage !

Frais de gestion du compte

Ok l’ouverture d’un compte N26 ou Revolut est gratuite, mais on sait bien que nos banques traditionnelles nous facturent des frais de gestion du compte mensuels. Alors combien ça coûte ensuite chez N26 ou Revolut ? Les deux solutions proposent la gratuité de leurs services sans conditions.

Ouvrir un compte gratuit N26

Il faut savoir que les deux compagnies proposent des solutions « premium » payantes mais vraiment accessibles avec des avantages certains et notamment le 0% de frais sur les paiements ET les retraits avec la N26 Black. En plus d’autres avantages comme une bonne assurance voyage et vol comprise, une carte « World Elite », etc.

Ouvrir un compte premium N26 BLACK

Les Pays concernés

N26 est une banque allemande, Revolut une agence anglaise. Vous l’aurez compris chacun a une stratégie de développement légèrement différente et cela se retrouve également dans le déploiement de l’offre à l’échelle internationale.

N26 et Revolut sont disponibles en France, Belgique, et Luxembourg et dans la plupart des pays européens. Pour les habitants du Canada et en Suisse, seul Revolut est disponible chez vous !

Ouvrir un compte gratuit REVOLUT

Résumé comparatif N26 vs Revolut

Avantages et inconvénients d'un seul coup d'oeil

 N26Revolut
GÉNÉRALITÉ
TypeBanquePas une banqueD’après nos informations
Revolut devrait à terme
devenir une vraie banque
Garantie par la BCEOuiNon
Modèle de CBMastercard DebitMastercard Debit
(prepayé)
Revolut est une carte à
autorisation systématique
(elle peut ne pas fonctionner
à certains péages, pompes à essence,
stations de vélos en libre service, etc.).
Ouverture du compteGratuitGratuit
Frais de livraison
de la CB
Gratuit6 euros
Interface de gestionApplication mobile
et Ordinateur
Application mobileL’avantage de pouvoir
accéder à son compte
via un ordinateur est
un gage de sécurité supplémentaire
au cas où l’on venait à
perdre son téléphone en voyage…
Frais de gestion du compteGratuitGratuit
Service clientFrançais
via le chat sur l’appli
ou par téléphone
Anglais
via le ‘chat de l’appli
 FONCTIONNEMENT
Créditer son comptePar virementPar virement
ou CB
Frais pour les
paiements en France
ou à l’étranger
AucunAucun
Frais de retraits
hors Zone Euros
(Hors frais appliqués
par les DAB)
1,7% du montantGratuit jusqu’à
200€/mois puis
2% du montant
Cf tableau ci-dessous
Frais de retraits
en Zone Euros
5 retraits/mois
gratuits,
puis 2€ par retrait 
Gratuit jusqu’à 200€/mois
puis 2% du montant
Limite de retraits2500€/jour2800€/jourAutant dire que le plafond
est largement suffisant
pour ne pas avoir de
problème en voyage
Limite de dépenses5000€/ jour ou
20000€/mois
7000€ sur 4 jours
Taux appliquéTaux mastercardTaux interbancaire
Support 3D secureOuiNonSécurité supplémentaire
chez N26 pour les
paiements en ligne
EXTRA
Option PremiumN26 Black
9,90€/mois
Premium
7,99€/mois
Assurance voyage et
garanties incluses plus
complètes + Retraits
sans frais et illimités à
l’étranger
ClôtureSi clôture du compte
impossible de réouvrir
un compte avant 5 ans
Si clôture du compte
impossible de réouvrir
un compte avant 5 ans
Conversion devise
à la volée
NonOui

Pour être encore plus précis sur les frais appliqués sur les retraits voici un tableau en guise d’exemple où l’on se rend compte qu’au final l’avantage de la Revolut est assez limité.

EXEMPLE
FRAIS RETRAITS
 N26
(1,7% de frais)
 Revolut
(200€ sans frais
puis 2% de frais)
1er retrait de 200€203,6€200€
Cumul frais3,60€0€
2ème retrait de 200€203,6€204€
Cumul frais7,20€4€
3ème retrait de 400€406,8€408€
Cumul frais14€12€
4ème retrait de 400€406,8€408€
Total des frais20,80€ de frais  20€ de frais    

Quel est notre Verdict ?

Faut-il ouvrir un compte N26 ou Revolut ?

choisir N26 pour eviter les frais bancaires en voyage en Colombie

Au final, après avoir testé les deux solutions lors de notre dernier voyage en Colombie, on peut dire que les deux solutions sont vraiment top. Mais au moment du choix notre préférence va pour la N26 pour les quelques détails énumérés ci-dessus et qui lui donne un avantage non négligeable pour un voyage en Colombie ou ailleurs !

Pourquoi la N26 ?

  1. Parce qu’on l’a utilisé, que c’est super pratique et que ça fait faire des économies !
  2. Parce que c’est une vraie banque avec un service client en français.
  3. Parce qu’on ne paye aucun frais sur les paiements sur place.
  4. Parce que retirer à un guichet devient plus rentable que de changer des euros.
  5. Parce que la Mastercard est gratuite.
  6. Parce qu’ouvrir un compte est hyper simple et hyper rapide.

THE compte 0% de frais à l’étranger (paiement ET retraits sans frais) : N26 BLACK

Pour 9,90 euros par mois, vous avez un compte N26 Black avec tous les avantages d’un compte premium dans les banques classique, une véritable libération en voyage. De quoi même réfléchir à en faire son compte courant principale pour la vie de tous les jours  ! En tous cas pour les voyageurs comme nous c’est le top, puisque tous les paiements et les retraits sont gratuit et sans frais à l’étranger, avec une assurance voyage plus qu’avantageuse. De quoi craquer !

Ce que vous offre le compte 0% de frais N26 Black :
  1. Mastercard World Elite
  2. Paiement par carte gratuit et sans frais à l’étranger
  3. Retraits gratuits, sans frais et illimités à l’étranger (hors frais de DAB éventuels)
  4. Assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés, extensions de garanties.
  5. Assurance voyage : couverture des frais médicaux, vol retardé, perte de bagages, vol de votre téléphone portable, agression.

Ouvrir un compte premium N26 black

Ouvrir un compte N26 classique

Si vous n’êtes pas intéressés par les avantages que propose la N26 black, alors partez sur la N26 classique qui elle, est 100% gratuite. Elle vous offre LE service de base que l’on attend d’une carte à l’étranger : pouvoir payer sans frais à l’étranger.

Ce que vous offre le compte N26 classique :
  1. Mastercard classique
  2. Paiement par carte gratuit et sans frais à l’étranger
  3. Frais de retraits limités à 1,7% (hors frais de DAB éventuels)

Ouvrir un compte gratuit n26

Ouvrir un compte Revolut

Si vous êtes Suisse, Canadien ou que vous avez simplement envie de tester les services de Revolut qui sont aussi excellents, la méthode est aussi simple que pour N26. L’idée d’avoir deux cartes gratuites peut-être tout à fait un bon calcul pour séparer son budget sur deux cartes différentes et pouvoir jongler pendant le voyage.

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Un article écrit avec amour par

Samuel | Mon voyage en Colombie

Musicien de formation, j'ai passé le plus clair de mon temps sur les routes. Celles-ci m'ont conduit en 2013 dans un pays dont je suis tombé amoureux : la Colombie ! Un peu geek, un peu photographe, un peu littéraire, je ne pouvais que devenir blogueur voyage ! Depuis 2015, j'écris chez "Les vents nous portent", blog de voyage généraliste où j'évoque mes différents voyages à travers le monde. C'est donc tout naturellement que nous avons créé "Mon voyage en Colombie" avec Angélica ! Suite logique de notre histoire d'amour... avec ce pays !