Dans le monde sans pitié de la banque, il existe des spécimens amicaux qui offre des services dédiés aux voyageurs : la banque en ligne N26 fait partie de ces banques qui offre des cartes bancaires gratuites pour voyager à l'étranger sans payer de frais bancaires. Si Si !
Nous utilisons depuis plusieurs années maintenant cette carte bancaire pour voyager partout dans le monde alors on va vous donner notre avis et notre retour d'expérience.
Dans cet article, “Banque en ligne N26, avis sur la meilleure carte bancaire pour voyager“, on fait le point sur les services proposés par la banque allemande qui revendique aujourd'hui plus de 7 millions de clients (dont plus de 2 millions en France)
Sommaire
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N26, C'est quoi ?
la banque de voyageur
N26 est une banque en ligne allemande qui a fait sa réputation sur la gratuité de ses services et sur les avantages proposés aux voyageurs :
- Ouverture de compte gratuit
- CB Mastercard gratuite
- Pas de frais de gestion de compte
- Pas de frais sur les paiements à l’étranger
Il existe plusieurs concurrents à N26, dont nous vous parlons dans notre comparatif des meilleures banques de voyageur pour utiliser une carte bancaire sans frais à l'étranger. Mais la banque allemande reste pour nous la référence.
Le sérieux allemand
Bien que N26 soit une « banque en ligne », c’est une vraie banque allemande garantie par la BCE (Banque Centrale Européenne). Pour nous cela reste un gage de sérieux.
Dans quels pays peut-on ouvrir un compte N26
En Europe francophone, la banque en ligne n26 est pour le moment disponibles en France et dans la plupaert des pays de l'Union Européenne (Suisse et Belgique comprises). Pour les habitants du Canada, seul Revolut est disponible chez vous !
L'application mobile N26
N26 est un compte bancaire qui se gère super bien avec l’application mobile qui est simple et limpide. À titre d’exemple sur l’Apple Store elle obtient la note de 4,8/5 (87K votes).
C’est pour nous un gros point fort quand on voit d’autres solutions (notamment la carte Max à fuir) dont l’application fait défaut.
- Notification à chaque paiement ou retrait. Franchement : ça rassure !
- Classer les dépenses par catégorie (Repas, Hotels, Transports, Cadeaux, etc.)
- Bloquer la CB en cas de perte ! Et ça, c’est top.
- Changer le PIN de sa carte
Evidemment, le mieux pour profiter de l’application pendant le voyage c’est d’utiliser une SIM locale. Mais vous pouvez très bien l’utiliser sans SIM et vérifier vos dépenses le soir en vous connectant au Wifi de l’hotel.
Comment ouvrir un compte N26
Banque en ligne N26, avis
La marche à suivre est très simple :
- Vous créez un compte gratuit ou un compte premium (10 minutes)
- Une fois votre compte créé vous aurez un RIB (IBAN) associé à votre compte
- Vous recevez votre CB Mastercard à domicile sous 8 jours (10€ la carte avec un compte standard / gratuite avec un compte premium)
- Vous faites un virement (gratuit) depuis votre compte bancaire habituel vers votre compte pour y déposer le budget de votre voyage.
- Vous activez votre CB en faisant un premier retrait à un distributeur
- Vous utilisez votre CB en voyage ! (Ou en France d'ailleurs… enfin partout quoi)
Les avantages de la N26
la meilleure carte bancaire pour voyager
Pas de frais sur les paiement
Le principe est transparent : vous payez avec votre CB N26, comme vous le feriez avec une CB traditionnelle, sauf que la CB N26 fait la conversion dans le devise locale au taux du moment et sans frais additionnels.
C’est LE point principal qui nous a décider à passer le cap ! Lors de notre voyage nous avons pu payer sans frais nos hôtels, nos restaurants ou nos courses au supermarché, on reçoit instantanément une notification sur l’application mobile au moment du paiement et voilà !
Pas de frais appliqués… c’est juste le bonheur. Quand on sait qu’en comparaison notre banque traditionnelle appliquera entre 2 et 4% de frais par paiement via CB, un petit sourire nous vient au lèvre.
Gestion du compte n26 gratuite
Ok l’ouverture d’un compte N26 est gratuite, mais on sait bien que nos banques traditionnelles nous facturent des frais de gestion du compte mensuels. Alors, allez, combien ça coûte ensuite chez N26 ? Rien : la gestion du compte est également 100% gratuite et sans frais cachés.
Utiliser la N26 pour payer sur internet
Oui, et ça change tout par rapport aux autres solutions du même type. La N26 propose le système du 3D secure qui sécurise les paiements en ligne. Vous savez c’est cette sécurité supplémentaire qui vous demande de valider votre paiement avec un code à usage unique lorsque vous achetez quelque chose sur internet.
Cela signifie qu’avec N26 les paiements se font en toute sécurité. Par exemple pendant nos voyages, on peut faire des réservations d’hôtels en ligne sans aucune crainte.
Il faut aussi savoir que certains sites ou services n’acceptent pas les CB qui n’ont pas l’option 3D secure. Pensez juste à activer l’option « paiement sur internet » dans l’application !
Suivre son budget pendant le voyage
Lors de notre dernier voyage, on avait crédité notre compte N26 avec le montant total de notre budget voyage. Cela nous a permis de gérer notre budget au quotidien avec l’application mobile qui permet de classer les dépenses.
L’application est hyper agréable à utiliser et on a pu très facilement suivre là où on en était pendant le voyage, voir en temps réel ce qu’on a dépensé et ce qu’il reste sur le compte, franchement, c’est hyper pratique en voyage !
Frais réduits sur les retraits avec N26
Concernant les frais de retraits, cela va dépendre du type de compte vous ouvrirez :
1,7% avec un Compte N26 Standard
Avec un compte gratuit les frais sur les retraits au distributeur s’élèvent à 1,7% (hors frais de DAB éventuels). Si ce n’est pas du 0%, cela fait tout de même faire des économies par rapport à la plupart des CB des banques traditionnelles qui appliquent parfois jusqu’à 3% de frais ou jusqu’à 5€ de frais fixes.
Si on fait des calculs savants, on se rend compte qu’il est même plus avantageux de retirer au distributeur avec sa carte N26 plutôt que de faire du change.
0% avec un Compte premium N26 YOU
Si vous choisissez la formule N26 You, alors là c’est 0% de frais sur les retraits à l’étranger ! (hors Frais de DAB éventuels). Donc autant vous dire que ça simplifie énormément la gestion du liquide pendant un voyage !
N26 est compatible avec Appel Pay et Google Pay
La carte permet de payer avec son téléphone via les solutions Apple Pay sous iOS et Google Pay sous Android.
Comment payer à l'étranger avec la N26
Banque en ligne N26, avis
Vous payez à l’étranger avec votre n26 comme vous le feriez avec n’importe quelle CB. Selon les cas le distributeur ou la machine CB peut vous poser des questions auxquelles il sera important de donner la bonne réponse, sans quoi vous paierez des frais inutiles :
- Si on vous demande « Checking Account » ou « Saving Account » ou Credit Account » :
Choisissez toujours « Checking Account » ou « Cuenta Corriente » - Si on vous demande de choisir la monnaie de transaction :
Choisissez toujours une transaction en monnaie locale (donc en Peso pour la Colombie) - Si on vous demande « with conversion » ou « without conversion » :
Choisissez toujours « without conversion » ou « sin conversion »
Banque en ligne N26, avis et verdict
la meilleure carte bancaire pour voyager
Lors de notre dernier voyage, nous avons testé la N26 et la Revolut et on peut dire que les deux solutions sont vraiment top. Mais au moment du choix notre préférence va pour la N26.
Notre verdict : Oui à la N26 !
- Parce qu’on l’a utilisé, que c’est super pratique et que ça fait faire des économies !
- Parce que c’est une vraie banque, le sérieux allemand et un service client en français.
- Parce qu’on ne paye aucun frais sur les paiements sur place.
- Parce que retirer à un guichet devient plus rentable que de changer des euros.
- Parce que la Mastercard est gratuite.
- Parce qu’ouvrir un compte est gratuit et hyper simple.
N26 YOU : 0% de frais à l’étranger (paiement ET retraits)
Pour 9,90€ par mois (abonnement pour 1 an), vous avez un compte N26 You avec tous les avantages d’un compte premium dans les banques classique, une véritable libération en voyage. De quoi même réfléchir à en faire son compte courant principale pour la vie de tous les jours !
En tous cas pour les voyageurs comme nous c’est le top, puisque tous les paiements et les retraits sont gratuit et sans frais à l’étranger, avec une assurance voyage plus qu’avantageuse. De quoi craquer !
Ce que vous offre le compte 0% de frais N26 YOU :
- Mastercard World Elite
- 0% de frais sur les paiement par carte à l’étranger
- 0% de frais sur les retraits à l’étranger (hors frais de DAB éventuels)
- Assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés, extensions de garanties.
- Assurance voyage : couverture des frais médicaux, vol retardé, perte de bagages, vol de votre téléphone portable, agression.
N26 Standard (gratuit) : Pas de frais sur les paiements
Si vous n’êtes pas intéressés par les avantages que propose la N26 You, alors partez sur la N26 standard qui elle, est 100% gratuite (0€/mois). Elle vous offre LE service de base que l’on attend d’une carte à l’étranger : pouvoir payer sans frais à l’étranger.
CE QUE VOUS OFFRE LE COMPTE N26 Standard :
- Mastercard classique
- Paiement par carte gratuit et sans frais à l’étranger
- Frais de retraits réduits à 1,7% (hors frais de DAB éventuels)
Revolut : l’alternative
Si vous êtes Suisse, Canadien ou que vous avez simplement envie de tester les services de Revolut qui sont aussi excellents, la méthode est aussi simple que pour N26. L’idée d’avoir deux cartes gratuites peut-être tout à fait un bon calcul pour séparer son budget sur deux cartes différentes et pouvoir jongler pendant le voyage.
Déclaration des compte aux impôts
la meilleure carte bancaire pour voyager
Oui, pour n'importe quel compte domicilié à l'étranger (tous les compte PayPal par exemple) il faut déclaré le compte aux impôts.
Mais rassurez-vous, cela ne veut pas dire que vous serez taxés. C'est juste une procédure à faire au moment de la déclaration d'impôt sur le revenus pour être en règle et ne pas avoir de problèmes justement.
Retrouvez ici toutes les informations pour déclarer votre compte N26 aux impôts
