Change, retrait, paiement, comment éviter les frais bancaires en Colombie

Le monde change ! Et ce n’est pas pour nous déplaire. De nouvelles offres bancaires ont vu le jour depuis quelques années et nous vous conseillons plus que vivement de les utiliser. N26 ou Revolut sont des solutions parfaites pour partir en voyage et limiter au maximum les frais appliqués par les banques traditionnelles. Ces nouvelles CB sont une révolution sur le marché et une vraie alternative pour tous les voyageurs qu’il serait vraiment dommage de négliger : des économies à la clef !

Il existe donc aujourd’hui deux grands acteurs sur le marché, N26 et Revolut, qui proposent des services similaires : gestion de compte en ligne, pas de frais sur les paiements à l’étranger, frais limités sur les retraits… Si l’on compare les deux offres, de petites distinctions se font sentir qui nous font naturellement pencher pour le moment vers N26.

En Colombie, la plupart des magasins, des restaurants, des hotels et des supermarchés acceptent les CB Visa, Mastercard de type « débit ». Attention cela dit aux locations de voiture en ligne où très souvent les agences de location n’acceptent pas nos cartes « débit »

On vous explique ci-dessous pourquoi choisir ces nouveaux modes de paiement pour un voyage est la meilleure idée et également pourquoi N26 est pour nous la meilleure option. Et vous trouverez à la fin de cet article un tableau comparatif où nous avons noté en gras les avantages sur lesquels N26 ou Revolut vont avoir un léger avantage l’un par rapport à l’autre.

Système bancaire de N26 et Revolut

Les deux solutions sont des « banques mobiles » modernes, dans l’esprit des banques en ligne, mais avec de nouvelles fonctionnalités particulièrement adaptées aux voyageurs et notamment le paiement en monnaie locale au taux de change du marché. Il y a pourtant une différence de taille entre les deux solutions puisque N26 est une vraie banque allemande alors que Revolut n’est pour l’instant qu’un service de gestion d’argent et non une véritable banque.

Avantage N26 : N26 est une vraie banque garantie par la BCE (banque centrale européenne), ce qui n’est pas le cas de Revolut (cela pourrait changer). Pour nous cela reste un gage de sécurité supplémentaire.

Pas de frais sur les paiements par CB

C’est LE point principal qui doit vous décider à passer le cap. Il n’y a pas d’argument plus important que celui-ci. Le principe est simple : vous payez avec votre CB dans la monnaie locale, le montant est ensuite débité de votre compte au taux de change exact du moment, sans frais supplémentaire.

Il n’y a pas de frais cachés, pas d’anguille sous cailloux, rien. En comparaison votre banque traditionnelle appliquera entre 2 et 4% de frais par paiement via CB. C’est donc vraiment un bon moyen de faire de belles économies lors d’un voyage !

Égalité : sur cette partie N26 et Revolut proposent les mêmes avantages, pas de jaloux !

Une gestion des dépenses de voyage facilité

Dans les deux cas, N26 ou Revolut proposent une application mobile parfaite pour suivre ses dépenses au quotidien pendant le voyage. Simples et intuitives, elles permettent de classer les dépenses par catégories, et de visualiser d’un coup d’œil où on en est. Franchement très agréable à utiliser pendant un voyage ! L’autre avantage de l’application mobile c’est la sécurisation des paiements, des retraits, et la possibilité de bloquer la CB en cas de perte ! Et ça, c’est top.

Avantage N26 : N26 permet également une gestion du compte depuis un ordinateur, ce qui n’est pas le cas de Revolut. Si on perd son téléphone, avec N26 on peut encore gérer son compte à distance, faire des opérations, bloquer ou débloquer sa CB, etc. alors que sans téléphone, on n’a plus accès à son compte Revolut, et pour le coup on est dans le caca…

Type de Carte proposée par N26 et Revolut

L’un comme l’autre propose une carte Mastercard débit qui est acceptée dans tous les commerces en France comme à l’étranger. Cependant il y a là encore une légère différence puisque la Mastercard N26 est une CB débit classique alors que la Mastercard Revolut est une « prépayée » ce qui peut poser des problèmes, car il arrive qu’elle ne soit pas acceptée à certains péages, pompes à essence, etc.

Par ailleurs la N26 offre l’option 3D secure qui permet de payer sur tous les sites en ligne. Avantage supplémentaire face à la Revolut qui n’a pas cette option et qui du coup ne sera pas acceptée sur tous les sites de paiement en ligne…

Avantage N26 : La Mastercard de N26 propose d’avantage de sécurité et de possibilité de paiement que la Revolut avec son système de carte « prépaid » et l’absence du 3D secure.

Des frais réduits sur les retraits

Même si l’avantage est moindre sur ce volet là, que cela soit N26 ou Revolut, les deux cartes proposent des frais réduits sur les retraits au distributeur. Là aussi cela vous permettra de faire des économies par rapport à la plupart des CB des banques traditionnelles qui appliquent parfois jusqu’à 3% de frais ou jusqu’à 5€ de frais fixes.

Dans tous les cas on vous conseillera toujours de retirer le maximum d’argent possible en une fois histoire de réduire au maximum les frais de retraits.

Avantage Revolut : si on fait des calculs savants, on se rend compte que la Revolut propose des frais légèrement inférieurs à la N26. Le tableau en fin d’article vous montrera qu’il y a quand même peu de différence au final.

Frais de gestion du compte

Ok l’ouverture d’un compte N26 ou Revolut est gratuite, mais on sait bien que nos banques traditionnelles nous facturent des frais de gestion du compte et de la CB chaque mois qui peuvent être assez important. Alors combien ça coûte ensuite chez N26 ou Revolut ?

Les deux solutions proposent la gratuité de leurs services. Mais si Revolut ne demande aucune condition quand N26 offre la gratuité sous condition.

En effet pour maintenir la gratuité du service N26 demande simplement à ses clients d’utiliser leur CB au moins 9 fois par trimestre. Cela concerne les paiements uniquement mais sans montant minimum, cela peut-être 9 fois 1 euros. Sincèrement si vous avez compris que N26 était une banque comme une autre, il vous suffira d’utiliser votre CB comme une CB normal pour acheter votre pain et le tour est joué !

Sachez que si vous ne respectez pas cette condition vous passerez sur un forfait mensuel à 2,90 euros/mois ce qui vu les services proposés n’est pas cher payé quoi qu’il arrive !

Avantage Revolut : là dessus Revolut est mieux placé en proposant ces services gratuitement sans condition, mais N26 offre également la gratuité, il suffit d’utiliser régulièrement le service. C’est ce que nous faisons et il n’y a rien de plus simple !

Les Pays concernés

N26 est une banque allemande, Revolut une agence anglaise. Vous l’aurez compris chacun a une stratégie de développement légèrement différente et cela se retrouve également dans le déploiement de l’offre à l’échelle internationale.

N26 est disponible en France, Belgique, et Luxembourg et dans la plupart des pays européens. Revolut est disponible au Canada et en Suisse, donc nous conseillons à nos amis quebecquois et suisses de se tourner vers cette solution !

Au final, après toutes ces analyses vient le temps du verdict ! Et pour nous il est clair : nous avons choisi N26 pour voyager en Colombie et ailleurs ! Pourquoi ?

1. Parce que c’est une vraie banque avec un service client en français.
2. Parce qu’on ne paye aucun frais sur tous les paiements sur place.
3. Parce que retirer à un guichet devient plus rentable que de changer des euros.
4. Parce que la Mastercard est gratuite.
5. Parce qu’ouvrir un compte est hyper simple et hyper rapide.
6. Parce que c’est le meilleur moyen de FAIRE DES ÉCONOMIES !

Ouvrir un compte N26

Vous nous avez écoutés et vous voulez ouvrir un compte N26 ? Bah c’est super facile : il suffit de cliquer sur le bouton ci-dessous pour être redirigé vers le site N26 ou toute la marche à suivre vous sera expliquée pas à pas. Vous pouvez le faire soit depuis votre smartphone soit depuis votre ordinateur.

Le site vous annonce que vous pourrez créer votre compte en 8 minutes et ce n’est pas faux, le procédé est très simple et très bien expliqué. Si vous vous inscrivez depuis un ordinateur il vous faudra tout de même votre téléphone auprès de vous pour télécharger l’application et synchroniser votre compte et d’ici une semaine vous recevrez votre MasterCard gratuitement à la maison !

Ouvrir un compte gratuit n26

Une fois votre compte ouvert vous devrait le finaliser en y déposant un minimum de sous. Pour cela utilisez votre nouveau RIB N26 pour vous faire un virement. Si vous ne partez pas de suite en voyage profitez-en tout de même pour mettre suffisamment d’argent pour pouvoir faire quelques petits achats avec.

Le compte N26 black, le compte 0% de frais à l’étranger (paiement + retraits)

Pour seulement 9,90 euros par mois, vous pouvez prétendre à un compte N26 Black avec tous les avantages d’un compte premium dans les banques classique, une véritable révolution. De quoi même réfléchir à en faire son compte courant principale pour la vie de tous les jours  ! En tous cas pour les voyageurs, c’est le top, puisque tout est gratuit et sans frais, avec une assurance voyage plus qu’avantageuse. De quoi craquer !

Ce que vous offre le compte N26 Black :

• Mastercard World Elite
• Paiement par carte gratuit et sans frais à l’étranger
• Retraits gratuits, sans frais et illimités à l’étranger (hors frais de DAB éventuels)
• Assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés, extensions de garanties.
• Assurance voyage : couverture des frais médicaux, vol retardé, perte de bagages, vol de votre téléphone portable, agression.

Ouvrir un compte premium N26 black

Pour être encore plus précis sur les frais appliqués sur les retraits voici un tableau en guise d’exemple où l’on se rend compte qu’au final l’avantage de la Revolut est assez limité.

Limite de retraits en Colombie

Chaque banque et donc chaque distributeur a une limite de retrait maximum autorisé, cela dépend, mais c’est entre 300 000 et 800 000 pesos. Parfois ceux qui sont limités à 300 000 permettent un deuxième retrait de 300 000 en suivant. Il faut aussi savoir que dans des villes comme Cartagena, les distributeurs peuvent se retrouver vides très rapidement, surtout le week-end.

Tout ça pour vous dire qu’il n’est pas rare de devoir jongler entre différents distributeurs pour pouvoir retirer la somme d’argent maximum dont on a besoin (notamment si on part pour plusieurs jours dans des zones reculées où il n’y a pas de distributeurs.)

Dans tous les cas, retirez toujours le maximum d’argent possible en une fois pour réduire au maximum les frais de retraits.

Que faut-il choisir au moment du retrait

Au moment du retrait, le distributeur va vous poser des questions auxquelles il sera important de donner la bonne réponse ! Sans quoi vous paierez des frais inutiles ! Cela s’applique notamment si vous avez fait le bon choix d’utiliser la carte N26 (ou Revolut pour les canadiens et les suisses).

1. Si on vous demande « Checking Account » ou « Saving Account » ou Credit Account » :
   Choisissez toujours « Checking Account » ou « Cuenta Corriente »
2. Si on vous demande de choisir la monnaie de transaction :
   Choisissez toujours une transaction en monnaie locale donc en Peso Colombien
3. Si on vous demande « with conversion » ou « without conversion » :
   Choisissez toujours « without conversion » ou « sin conversion »

Ces règles s’appliquent également au moment du paiement dans les magasins, restaurants, etc.

Sécurité

Au niveau sécurité, surtout dans les grandes villes, privilégiez les distributeurs qui se trouvent dans les lieux fermés : à l’intérieur des banques bien entendu, mais aussi vous en trouverez toujours dans les centres commerciaux, les grands supermarchés, etc.

Frais appliqués sur les retraits

Pour retirer de l’argent sur place, sachez que votre banque va appliquer des frais, souvent supérieur à 2%, parfois des montants fixes. Là encore d’utiliser une carte comme N26 qui applique des frais de retraits moins important est la meilleure chose à faire.

Plafonds de retraits / dépenses de votre banque

Attention également au plafond maximum de retraits ou de dépenses hebdomadaires appliqués par votre banque. Renseignez-vous bien avant de partir auprès de votre banque pour éventuellement faire augmenter votre plafond de dépenses/retraits hebdomadaire ou vous vous retrouverez avec de mauvaises surprises sur place. (Là encore un point de plus pour opter pour une CB comme la N26 qui propose un plafond de dépense extrêmement haut permettant de n’avoir aucun problème de limite de ce genre. L’idéal sera donc d’avoir au moins deux cartes bancaires afin de pallier à tout blocage éventuel : la CB N26 pour vos dépenses au quotidien sans frais et la CB de votre banque traditionnelle en cas de problème.

Réseau de distributeurs en Colombie

Vous l’aurez compris le système bancaire est bien développé en Colombie et vous trouverez quasiment partout au moins 1 distributeur pour vous dépanner en cas de besoin. Cela dit il faut savoir que dans les villages les plus reculés vous ne trouverez pas forcément de distributeurs . Par exemple vous ne trouverez pas de distributeur à Capurgana, Nuqui (Choco), Rincon del Mar (Caraïbes), Palomino, Cabo de la vela (La Guajira), Islas del Rosario, Minca (Sierra Nevada), Puerto Nariño (Amazonie)… Il faudra alors prévoir suffisamment de liquide pour vous rendre dans ces endroits.

Monnaie : le Peso colombien (COP)

Même si son symbole monétaire international est le COP (Colombian Peso), le sigle que vous trouverez partout dans les commerces pour afficher les prix sera $. Oui c’est bien le signe du dollar comme dans tous les pays d’Amérique latine ayant le peso comme monnaie.

Le Peso colombien a la particularité d’être une monnaie avec plein de zéros ! Vous vous retrouverez donc rapidement avec des centaines de milliers de pesos dans les poches… Il y a des billets de 1000, 2000, 5000, 10 000, 20 000, 50 000 et 100 000 pesos et des pièces de 20 à 1000 pesos.

Taux de change

Aujourd’hui le taux de change est 1 euro ≈ 3,442 pesos (attention lire trois milles… la virgule ici est rajoutée automatiquement pour signaler le passage du millier et non de la décimale)

Sur notre blog : nous utilisons une application qui permet de convertir en temps réel et au taux de change du jour tous les tarifs que nous vous donnons en pesos. Nous lui avons demandé d’arrondir à l’unité supérieure par souci de simplification pour avoir des chiffres ronds.

Sur place en Colombie que ce soit dans les banques ou les bureaux de change vous constaterait que le taux de change est plus intéressant dans les grandes villes que dans les villes moins importantes.

Attention : il faut bien comprendre que le taux de change que vous trouverez ici ou sur internet (xe.com) ne correspond pas au taux de change appliqué par les banques ou les bureaux de change eux-mêmes. Vous constaterez donc forcément une différence au moment de changer vos euros contre des pesos.

Où changer ses euros en pesos colombiens ?

Lorsque l’on prépare son voyage en Colombie on se demande si et comment on doit changer des euros en pesos colombiens. Il y a plusieurs possibilités pour cela, soit vous le faites avant de partir en France, soit vous le faites sur place en Colombie. Dans les deux cas, il est possible de le changer des euros en peso colombien soit dans une banque soit dans un bureau de change.

La troisième solution, et de mon point de vue certainement la plus simple, étant de ne pas changer d’argent et de simplement retirer des pesos sur place dans les distributeurs de billets avec une CB avec peu de frais sur les retraits comme la carte N26.

Dans tous les cas il est toujours bon lorsqu’on arrive d’avoir un peu de liquide sur soi pour les premières dépenses, nous vous conseillons donc de changer ou de retirer un peu d’argent en arrivant à l’aéroport (ou d’arriver avec quelques pesos).

Nous vous présentons les différentes possibilités pour changer des euros en pesos colombiens ci-dessous.

Changer ses euros en pesos colombiens avant de partir

Il y a des solutions du type Travelex ou Cen Chen, qui offre la possibilité de « commander » des pesos en ligne puis d’aller les récupérer dans leur agence en France.

Pour Travelex cela peut être pratique, car il y en a dans la plupart des grandes villes de France (Paris, Marseille, Bordeaux, Lille, Lyon, Montpellier, Toulouse, Nice, Cannes… malheureusement pas dans le Nord Ouest.)

C’est à Paris que vous ferez les « meilleures affaires » concernant le taux de change. D’après mes recherches il semblerait que Chen Change propose le meilleur taux Euros / Peso colombien. Il faut là aussi commander en ligne et ensuite les récupérer à leur agence à Paris le jour même ou le lendemain.

Cela dit vous constaterez dans le tableau ci-dessous qu’il sera encore une fois plus intéressant de retirer directement au distributeur sur place en Colombie avec une carte type N26 que de changer son argent en France avant de partir…

Tableau comparatif à titre d’exemple (Taux au 7 avril 2018)

Changer sur place ses euros en pesos colombiens

En Colombie vous pouvez changer des euros soit dans les banques traditionnelles soit dans les « casas de cambio », les bureaux de change. Vous devrez vous présenter avec un Passeport valide. La procédure est normalement assez stricte puisqu’on vous prend vos empreintes digitales, on vous fait signer des documents, etc.

Si vous voulez trouver le meilleur taux de change, il vous faudra courir d’une banque à un bureau de change pour comparer les taux du jour. Là encore il faut savoir que les taux de changes appliqués par les banques ou les bureaux de change sont souvent moins intéressants que ceux appliqués dans les distributeurs de billets. Reste à faire des calculs savants pour savoir si avec les frais liés à votre CB cela est plus intéressant ou pas. (Là encore je me répète, mais les solutions comme N26 règlent ce problème).

• CHANGER DANS UNE BANQUE COLOMBIENNE

Il existe de nombreuses banques colombiennes, la plus connue est certainement Bancolombia. Vous trouverez également d’autres banques nationales comme Banco de Occidente, BBVA, Banco de Bogota… et des plus petites banques régionales.

Les banques sont présentes dans toutes les villes du pays. On va également en trouver dans la plupart des villages touristiques. Les horaires d’ouvertures sont la plupart du temps du Lundi au Vendredi de 9h à 16h maximum.

Toutes les banques n’offrent pas la possibilité de faire du change. Par ailleurs, vous verrez que les banques en Colombie cela peut-être l’enfer. Il est plus que fréquent qu’il y ait beaucoup de monde au guichet et les jours de paie il y a des queues justes incroyables jusque dans la rue !

• CHANGER DANS UN BUREAU DE CHANGE

Les bureaux de change sont présents dans toutes les villes de Colombie, et plus particulièrement les destinations les plus touristiques. Vous les trouverez également dans les plus grands aéroports. Ils sont bien sûr en quantité moins importante que les banques. Ils appliquent approximativement les mêmes taux de change que les banques. À vous de vérifier. Les bureaux de change sont ouverts approximativement de 8h à 19h tous les jours sauf le dimanche.

• CHANGER DANS LA RUE

C’est une très mauvaise idée ! Ne vous laissez pas tenter… vous pourriez le regretter (arnaque, détroussage, faux billets, blanchiment, agression…)