Les meilleures banques pour ne pas payer de frais à l’étranger

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Le monde change ! Et ce n’est pas pour nous déplaire. Il existe aujourd’hui des cartes bancaires qui permettent de ne pas payer de frais à l’étranger.

Ce sont des solutions parfaites pour partir en voyage et limiter au maximum les frais appliqués par les banques traditionnelles. Nous les avons testé lors de nos différents voyages en Colombie et on peut vous dire qu’on valide à 100% leur intérêt !

Ces nouvelles CB sont une révolution et une vrai alternative pour tous les voyageurs qu’il serait vraiment dommage de négliger pour trois raisons principales : c’est gratuit, c’est pratique et ça fait faire des économies !

Les 3 meilleures banques pour ne pas payer de frais à l’étranger

Les néobanques spécialistes du voyage

N26 CB pour voyager sans frais

Depuis quelques années maintenant nous voyons arriver ce que les spécialistes appellent des « Neobanques », un terme à la mode pour désigner des banques nouvelles générations qui tablent sur le 100% numérique.

À qui s’adressent ces banques

Ces comptes bancaires nouvelle génération s’adressent à deux types de public :

  • Ceux qui qui n’ont pas besoin d’une banque physique et veulent tout gérer en ligne
  • Ceux qui veulent des services dédiés au voyageurs et une alternative à leur compte principal

Par exemple, nous faisons partie de la deuxième catégorie. Nous avons nos comptes personnels dans des banques traditionnelles et nous avons ouvert un compte chez N26 et un compte chez Revolut pour les utiliser durant nos voyages et pouvoir payer sans frais à l’étranger.

Les 3 meilleures banques pour les voyageurs

Pour nous les trois offres les plus intéressantes du marché actuels sont :

  • N26 : une banque allemande pionnière de ces services dédiés au voyageurs
  • Revolut : une banque lituanienne, principale concurrente de N26
  • Boursorama Ultim : les dinosaures français qui se réveillent doucement

N26, les précurseurs

Néobanque pour les voyageurs

La néobanque allemande est certainement l’une des précurseurs dans l’offre de service dédiée aux voyageurs. N26 a très rapidement séduit des millions de clients (dont nous) avec son compte bancaire 100% gratuit qui permet de ne payer aucun frais sur les paiements à l’étranger. Nous l’utilisons depuis 2017 maintenant, et nous en sommes ravis.

Revolut, le concurrent principal

Néobanque pour les voyageurs

Revolut est une néobanque anglaise qui a suivit rapidement le train emprunté par N26 pour devenir son concurrent principal. Ils proposent quasimment les même services, mais ont toujours eu une image un peu moins pro que N26 et sa réputation « allemande ».

Boursorama Ultim, le réveil français

Néobanque pour les voyageurs

Depuis peu, Boursorama s’est lancé dans une offre similaire avec des services dédiés aux voyageurs. On retrouve des fonctionnalités encore plus intéressante que chez N26 ou Revolut avec un petit défaut comparé a ses concurrents (on ne peut pas laisser le compte dormant sous peine de payer une petite mensualité)

Quelle banque voyage choisir ?

OUVRIR UN COMPTE dans une neobanque

quelle est la meilleure banque sans frais pour un voyage

Avantages et inconvénients de chaque banque

Pour vous aider à choisir voici un récapitulatif des avantages et inconvénients de chaque banque dédiée aux voyageurs.

N26 Standard

Avantages

  • Paiement sans frais
  • Gestion 100% gratuite
  • Sérieux Allemand
  • LiveChat en français

Inconvénients

  • Pas de retraits gratuits
  • Pas d’assurance voyage

Revolut Standard

Avantages

  • Paiement sans frais
  • Gestion 100% gratuite
  • Retrait 200€/mois gratuits
  • Devises à la volée
  • Créditer par CB

Inconvénients

  • Service client en anglais
  • Pas d’assurance voyage

Boursorama ULTIM

Avantages

  • Paiement sans frais
  • Banque française
  • 3 retraits gratuits
  • Assurance voyage

Inconvénients

  • Gestion 100% gratuite si on l’utilise 1 fois/mois
  • Service client uniquement par mail

Notre choix

Cela fait maintenant 6 ans que nous utilisons la N26 et la Revolut et on peut dire que les deux solutions sont vraiment top.

Donc difficile de choisir pour nous et au final on utilise les deux comme ça pas de jaloux ! On divise le budget sur les deux cartes et voilà !

Donc pour nous c’est : un compte n26 et un compte Revolut

Mais si le compte Boursorama Ultim avait existé il y a quelques années on aurait surement réfléchis à deux fois ! Le seul problème avec Boursorama Ultim c’est qu’il faut utiliser le compte au moins 1 fois par mois sous peine de devoir payer un abonnement mensuel.

Le plus avantageux si…

Si vous pouvez utiliser le compte au moins une fois par mois, même en dehors de vos voyages, alors le compte Boursorama Ultim est clairement le plus avantageux : paiements ET retraits gratuits à l’étranger.

Un tips : vous pouvez mettre en place un petit prélèvement automatique sur votre compte Boursorama Ultim (abonnement à un service) et vous êtes tranquille.

Comparatifs des 3 banques pour les voyageurs

la meilleure carte pour voyager et ne pas payer de frais à l’étranger

Pour aller plus loin nous avons épluché chaque offre en détail pour essayer d’en faire ressortir les différences, les avantages et les inconvénients.

N26REVOLUTBOURSORAMA
GÉNÉRALITÉS
COMPTE GRATUITN26 standardRevolut StandardBoursorama Ultim
BANQUE GARANTIEOui
(Licence allemande 2016)
Oui
(Licence lituanienne 2019)
Oui
(Licence française 2005)
MODÈLE DE CBMastercard Debit
(à autorisation systèmatique)
Mastercard prepaid
(à autorisation systématique)
Visa Debit
(à autorisation systématique)
OUVERTURE DE COMPTEGratuitGratuitGratuit
FRAIS DE LIVRAISON DE LA CB10 euros6 eurosGratuit
INTERFACE DE GESTIONApplication mobile
et Ordinateur
Application mobileApplication mobile et Ordinateur
FRAIS DE GESTION DU COMPTEGratuit sans conditionsGratuit sans conditionsGratuit si la CB est utilisée au moins 1 fois par mois (sinon 9€/mois)
SERVICE CLIENTLiveChat en Français 7/7 jours
LiveChat en Anglais 7/7 joursPar mail en français du lundi au samedi
 FONCTIONNEMENT
CRÉDITER SON COMPTEPar virementPar virement
ou CB
Par virement
FRAIS SUR PAIEMENTS À L’ÉTRANGERSans fraisSans fraisSans frais
FRAIS SUR RETRAITS À L’ÉTRANGER
(Hors frais appliqués par les DAB)
1,7% du montantGratuit jusqu’à
200€/mois puis
2% du montant
Gratuit jusqu’à 3 retraits puis 1,7% du montant
FRAIS SUR RETRAITS EN ZONE EUROGratuit jusqu’à 5 retraits/mois
puis 2€ par retrait 
Gratuit jusqu’à 200€/mois
puis 2% du montant
Gratuit jusqu’à 3 retraits puis 1,7% du montant
LIMITE DE RETRAITS2500€/jour2800€/jourJusqu’à 2000€/semaine (nécessite de faire une demande pour monter le plafond)
LIMITE DE DÉPENSE20000€/mois7000€ sur 4 joursJusqu’à 20000€/mois
(nécessite de faire une demande pour monter le plafond)
TAUX APPLIQUÉSTaux MastercardTaux interbancaireTaux Visa
3D SECUREOuiOuiOui
CLOTURE DU COMPTEGratuiteGratuiteGratuite
CONVERSION DEVISE À LA VOLÉENonOuiNon
APPLE PAY, GOOGLE PAY, SAMSUNG PAYOuiOuiOui
VIREMENTS VERS L’ÉTRANGERSPartenariat avec Wise pour frais réduitsFrais réduits en fonction des devises0,10% (20€ minimum)
ASSURANCE VOYAGENonNonOui
COMPTES PREMIUM
N26 You
9,90€/mois
Premium
7,99€/mois
Metal
9,90€/mois
RETRAITS À L’ÉTRANGERGratuits illimitésGratuit jusqu’à 400€/mois
puis 2% du montant
Gratuits illimités
ASSURANCE VOYAGEOui (Allianz)Oui (White Horse)Oui (Visa)
VIREMENTS INTERNATIONAUXPartenariat avec Wise pour transferts à moindre frais1 transfert international gratuit/moisGratuits
GESTION DU COMPTEGratuit sans conditionsGratuit sans conditionsGratuit sans condition

Les comptes premium pour aller plus loin

Comptes bancaires spécial voyageurs

Pour terminer cet article sur les banques qui proposent des services dédiés aux voyageurs, et notamment le bonheur de ne pas payer de frais sur les paiements à l’étranger, on voulait faire un petit tour des comptes premium et de leur intérêt.

Chacune des banques que nous avons conseillé offre des comptes premium avec des services supplémentaires qui pourront peut-être intéresser certains d’entre vous.

Faire le choix d’un compte premium

De notre point de vue, il est n’est intéressant de choisi un compte premium que si vous avez l’intention de l’utiliser au quotidien et/ou d’en faire cotre compte bancaire principal.

Auquel cas ces comptes peuvent vraiment être super intéressants !

N26 You

Avantages supplémentaires

  • Retraits gratuits illimités
  • Assurance voyage
    Et plus…

Revolut Premium

Avantages supplémentaires

  • Retrait 400€/mois gratuits
  • Assurance voyage
  • Assurance achats
  • 1 virement international gratuit/mois
    Et plus…

Boursorama Metal

Avantages supplémentaires

  • Retraits gratuits illimités
  • Gestion 100% gratuite
  • Assurance voyage
  • Virements internationaux gratuits
    Et plus…

N26 Metal

Avantages supplémentaires

  • Assurance téléphone
  • Assurance location de voiture
    Et plus…

Revolut Metal

Avantages supplémentaires

  • Retrait 800€/mois gratuits
  • 3 virement international gratuit/mois
  • Assurance téléphone
  • Assurance location de voiture
    Et plus…

Déclaration aux Impôts

Les comptes N26 ou Revolut sont des comptes domiciliés dans l’union européenne, mais comme ils ne sont pas domiciliés en France vous devez les signaler lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu. C’est juste une formalité qui n’a aucun impact sur le montant de l’impôt mais c’est une démarche qui est obligatoire.

Cliquez sur les liens pour avoir toutes les infos :
Déclarer votre compte N26
Déclarer votre compte Revolut

On le fait chaque année, ça prend 2 minutes en plus, le temps de retrouver l’article « tuto » et de copier l’adresse de la banque en gros…

Notre site contient des formulaires et des liens qui vous permettent d'utiliser des services ou d'entrer en contact avec des prestataires que nous avons testés et que nous vous recommandons. Utiliser nos liens et nos formulaire c'est l'assurance d'avoir un service de qualité ET c'est soutenir notre blog. Pour vous cela ne change rien mais pour nous si ! Merci de votre soutien !

19 réflexions au sujet de “Les meilleures banques pour ne pas payer de frais à l’étranger”

  1. Bonjour,
    Avoir une carte étrangère à frais réduits en vaut la peine.
    Éviter les frais conséquents de retrait sur place aussi.
    Utiliser l’ application ATM Héro permet de trouver les distributeurs gratuits du monde entier.
    Possibilité de mises à jour par les utilisateurs.
    Michel.

    Répondre
  2. Bonjour,

    Je suis intéressé par la carte N26.

    Résident en Belgique, j’envoie régulièrement de l’argent à des amis Colombiens et j’envisage un voyage prochain dans ce pays.

    Pratiquement, est-il possible avec cette carte de faire des virements sur un compte bancaire colombien sans frais ? Si oui, quel est le taux de change qui est appliqué ? Puis-je changer (à une date de mon choix) l’argent disponible en pesos colombiens ? Est-il possible de retirer (sans la carte) de l’argent en cach dans une banque ?

    Merci et bravo pour votre site qui est une mine d’informations

    Serge

    Répondre
    • Bonjour Serge, pour le moment la Colombie ne fait pas partie de la liste des pays vers lesquels on peut faire un virement avec un compte N26, cela changera surement un jour mais pour le moment la solution idéale c’est Azimo dont nous parlons ici : Envoyer de l’argent en Colombie Très facile d’utilisation, c’est une solution pour faire des virements en Colombie avec très peu de frais, voir pas de frais du tout pour les premiers.

      Pour la deuxième question, non avec n26 tu ne peux pas changer la monnaie en temps réel dans l’application, comme cela est possible sur Revolut avec d’autres monnaies mais de toute façon pas avec le peso colombien non plus.

      Pour la dernière question avec n26 tu peux retirer dans un distributeur automatique mais pas au guichet d’un banque sans la carte. Si là encore tu penses à envoyer de l’argent et qu’on puisse venir le récupérer au guichet en Colombie alors pareil Azimo permet cela avec par exemple un envoi dans une bancolombia où l’on peut aller retirer l’argent en liquide.

      N’hésite pas si tu as d’autres questions !

      Répondre
  3. Votre blog est absolument incroyable, un grand merci… c’est une mine d’informations et cela m’aide a preparer mon futur voyage en Colombie d’un mois et demi. hâte!!

    Répondre
  4. Salut ! Vous n’avez jamais eu de soucis avec la N26 ? Avec la demande d’autorisation systématique par exemple ? Ou des endroits qui refusaient les paiments mastercard ? J’ai vu aussi que l’assistance laissait à désirer d’après certains commentaires, vous en avez déjà eu besoin ?
    PS: je viens de découvrir votre blog et je l’adore ! Très clair, bien fait, ect, parfait pour m’aider à l’organisation de mon future voyage en Colombie 🙂

    Répondre
    • Merci pour ton message, et content de savoir que notre blog t’aide au maximum, c’est notre idée 😉 Pour la N26 non nous n’avons jamais eu aucun problème pour les paiements, les Mastercard sont aussi courantes que les Visa, la demande d’autorisation peut poser problème lorsqu’il faut faire une empreinte bancaire, ce qui n’est jamais le cas en Colombie, et pour l’assistance on a pas tellement eu besoin d’y avoir accès mais lorsqu’on a posé des question via le Tchat de l’application on a eu une réponse rapide. Comme dans tous les services, il y a toujours des problèmes, des gens qui sont pas content, mais je crois que dans l’ensemble le service est bon. En tous cas tant qu’on aura pas de problème on continuera de le conseiller vu le bénéfice que cela représente. 🙂

      Répondre
  5. Bonjour
    Nous nous sommes fait voler nos cartes Visa à Santiago au Chili !
    Nous avons aussitôt commandé une Revolut par internet qui est arrivée sous 3 jours à notre hôtel en Colombie et qui a fonctionné immédiatement et nous a permis de poursuivre notre voyage sereinement ( coût de livraison 19,90€ par DHL).
    Je ne sais pas si N26 propose ce service : à vérifier

    Répondre
    • Salut Carole, c’est en effet un bon point pour Revolut ! N26 ne propose cette solution que dans l’UE pour le moment malheureusement. On conseille de manière générale de séparer au maximum les moyens de paiements que ce soit CB ou liquide dans divers endroits, sacs, personnes, afin de réduire les risques de tout perdre d’un coup en cas de vol.

      Répondre
  6. Bonjour,
    J’ai découvert votre blog avec grand plaisir et j’y reviens très souvent pour préparer notre prochain voyage familial car mon épouse est de Cali.
    A propos de la N26, j’étais à deux doigts de la prendre mais dans le « Monde » du 3 mai, il y a un article sur les déboires de N26 et Revolut en terme de sécurité des transactions avec des remontrances sévères de l’agence allemande de sécurité bancaire. Il y aurait depuis qqs mois beaucoup de plaintes à ce sujet. Donc à savoir !
    Merci encore pour votre blog et tous ses bon plans.
    A bientôt

    Répondre
    • Salut Erwann, merci pour ton message ! 🙂 Oui on a vu passer ces articles, il y a et il y aura toujours des problèmes avec les banques en général, cela dit, nous utilisons N26 principalement pour voyager en complément d’un compte bancaire classique. On y crédite de l’argent de temps en temps, on n’a jamais eu de problèmes, ni de retour de lecteurs sur le sujet, et les avantages sont vraiment énormes, donc on n’est pas prêt d’arrêter de l’utiliser ! 😉

      Répondre
  7. Bonjour,

    Tout d’abord merci pour vos partarges. J’ai beaucoup parcouru votre site qui est plein de bons conseils et de contenus intéressants.

    Pour mon expérience avec l’argent en Colombie, je n’ai pas adhéré a une autre banque, j’ai simplement prévenu ma banque française que je partais en Colombie et j’ai opté pour une carte « gold » ou « premium » pour me couvrir le temps du voyage en cas de fraude.

    Je tenais à partager un bon tuyau, après plusieurs retraits et avec plusieurs cartes de banques françaises différentes, j’ai pu remarquer que la banque Colombienne « BBVA » ne prenait aucune commission.

    Voila, petit tip partagé.

    Belle journée

    Répondre
    • Salut Melissande et merci pour ton commentaire et le tips pour la banque BBVA 🙂
      Après comparé à une N26 sans frais, prendre une carte gold n’empêche pas les frais liés à l’utilisation de la CB à l’étranger, tu devrais voir apparaitre ces frais à ton retour sur ton compte en banque. Cela dit en effet cela peut être intéressant de prendre une Gold pour les assurances, même si elles ne couvrent pas autant qu’une vraie assurance voyage, après à voir combien la CB Gold est facturée par ta banque. Tout ça se calcule en tout cas. 😉

      Répondre
  8. Bonjour,
    J’ai une petite question concernant Révolut : apparemment l’application prend en compte le numéro de téléphone il me semble, c’est bien ça (mais j’ai peut être mal compris quand je me suis renseignée…) ?
    Quand on change la carte sim pour en mettre une autre qu’on utilisera à l’étranger est-ce que du coup, comme le numéro de téléphone n’est plus le même, cela pose problème ?
    Quand vous êtes parti à l’étranger en changeant de carte sim, vous n’avez pas eu de soucis pour l’application ?
    Bonne soirée,
    Stéphanie

    Répondre
    • Merci pour ton message,

      Pour répondre à ta question de façon transparente, sache tout d’abord que pour écrire cet article nous n’avons reçu aucune rémunération. D’ailleurs nous n’acceptons pas de rémunération contre des article et cela nous permet de garder notre indépendance éditorial. Nous ne parlons sur notre blog que des expériences que nous avons eu, que nous avons appréciées et que nous souhaitons mettre en avant car nous pensons qu’elles valent le coup et que cela pourra aider les voyageurs, tout simplement.

      Nous faisons très attention à la qualité du contenu de notre site, et au sérieux des informations que nous donnons à nos lecteurs, je pense que si tu as parcouru notre blog tu as du t’en rendre compte, en tous cas nous avons beaucoup de retours positifs à ce propos. Le sujet des nouvelles cartes pour voyager est un sujet sur lequel pas mal de lecteurs nous avaient demandées notre avis, et nous étions bien curieux de tester ces services lors de nos voyages en Colombie (et ailleurs). C’est ce que nous avons fait, et vu que de notre point de vu c’est un super plan, il fallait en parler sur le blog pour que tout le monde puisse en profiter. 😉

      Cela dit, nous ne nous cachons pas sur le fait que nous touchons une petite rémunération lorsqu’un lecteur décide, comme nous, de franchir le pas et d’utiliser ces services. Cela s’appelle de l’affiliation, et c’est le modèle économique que nous avons choisi et qui nous permet de rester totalement maître de nos choix éditoriaux. Par exemple c’est aussi le cas sur les liens d’hôtels vers le site Booking, si un lecteur réserve un hôtel en venant de notre blog, nous touchons une petite commission.

      Encore une fois il faut bien comprendre que nous n’essayons pas du tout de cacher quoi que ce soit, au contraire. Pour le moment nous avons tous les deux un travail à plein temps à côté du blog. Nous nous consacrons donc au blog les soirs et les week-end mais nous espérons bien qu’un jour (pas pour le moment, clairement la rémunération n’est pas du tout suffisante pour le moment) nous arrivons à ce que l’un de nous deux puisse se consacrer entièrement au blog et pouvoir se rémunérer correctement pour ce travail. C’est un pari sur l’avenir.

      Pour terminer, il faut aussi comprendre que l’affiliation est un système qui ne fait pas payer le lecteur plus cher que s’il était allé directement sur le site officiel, le prix est inchangé, mais cela est bénéfique pour nous et nous permet de continuer à travailler dur en espérant que ce travail paye un jour !

      En espérant que cela aura répondu à ton interrogation,
      Au plaisir,
      Samuel

      Répondre
  9. Merci pour ton avis,

    Il y a en effet aujourd’hui de plus en plus de solutions plus ou moins similaires sur le marché. Pour autant, si N26 et Revolut sont sur le devant de la scène c’est aussi parce que ce sont de bons produits qui ont fait leur preuve avec dans chacun des cas plus de 2 millions d’utilisateurs dans le monde aujourd’hui…

    De notre côté nous ne parlons que des choses que nous avons testées, en l’occurrence il s’agit de ces deux cartes et nous en avons été entièrement satisfait donc c’est la raison pour laquelle nous les conseillons.

    D’après les infos que j’ai lu dans les nouvelles sur CZAM c’est qu’ils peinent à trouver de nouveaux abonnés, les services sont moins performants que N26 et Revolut, et cela peut se comprendre par l’avance qu’ils ont… Je vois d’après ce que tu dis que CZAM fait payer sa gestion du compte, ce qui n’est pas le cas de N26 ou Revolut, sans parler de tous les autres avantages que je ne ré-énumérerai pas ici. Nous, CZAM ne nous convainc pas vraiment de changer de crèmerie en tous cas 😉 À voir à l’avenir !

    Par ailleurs N26 ne sera pas concerné par le Brexit vu que c’est une banque Allemande, et apparemment Revolut va obtenir une accréditation de la BCE pour devenir une vraie banque basée en europe donc là aussi le Brexit n’aura pas d’effet 😉

    Reste évidemment que chacun est libre de choisir la solution qui lui convient le mieux.

    Répondre

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